Ist die Photovoltaik Versicherung sinnvoll oder überflüssig?

Wer gerade eine eigene Photovoltaikanlage plant, hat sich sicher schon mit dem Thema Versicherung befasst. Oft wird dazu geraten, aber ist es Pflicht seine Photovoltaikanlage zu versichern? Wie sinnvoll ist die Photovoltaik Versicherung? Und was sollte in der Police enthalten sein? Wir haben alles zusammengefasst, worauf du bei der Wahl deiner Photovoltaik Versicherung achten solltest.

Ist die Photovoltaik Versicherung Pflicht?

Nein, Photovoltaikbetreiber:innen sind nicht verpflichtet, ihre PV-Anlage zu versichern. Da es jedoch zahlreiche Gefahren gibt, die die Photovoltaikanlage und deren Leistung beeinträchtigen können, ist eine Photovoltaik Versicherung sehr sinnvoll. Denn damit können nicht nur Schäden an der Anlage selbst, sondern auch Fremdschäden und Ertragsausfälle versichert werden. Langfristig bedeutet das nicht nur Sorgenfreiheit, sondert auch eine gesicherte Rendite. Auf diese ist mit einer guten Versicherung auch im Schadensfall Verlass. Ein unvorhersehbarer Schaden gefährdet damit nicht mehr die gesamte Investition in die Photovoltaikanlage.

Was sollte mit der Photovoltaik Versicherung abgedeckt werden?

Damit sich die Photovoltaik Versicherung lohnt, sollten einige Schäden grundsätzlich durch die Versicherung abgedeckt werden. Unabhängig vom Leistungspaket der gewählten Versicherung ist die regelmäßige und fachgerechte Wartung der Solaranlage fast immer Bedingung für den Schadensersatz. Die Stiftung Warentest empfiehlt folgenden Mindestschutz:

• Brand: Brände verursachen in der Regel die teuersten Schäden. Auch wenn die Brandgefahr relativ gering ist, sollte die Photovoltaikanlage für den Fall der Fälle mitversichert sein.
• Blitz: Gegen den Blitzeinschlag kann man sich nicht schützen, aber er richtet oft große Schäden in der sensiblen Elektronik einer Photovoltaikanlage an. Versicherungsschutz gegen Blitzeinschläge sollte daher ebenfalls gegeben sein.
• Überspannung & Kurzschluss: Möglicherweise durch einen Blitz ausgelöst, kann es in PV-Anlagen zu Überspannungen oder Kurzschlüssen kommen. Auch hier können große Schäden entstehen, die durch die Versicherung gedeckt werden sollten.
• Sturm & Hagel: Der Klimawandel macht sich in Deutschland vor allem durch schwere und gehäufte Stürme zu bemerken. Davor sind auch die PV-Anlagen nicht sicher. Eine Absicherung lohnt sich daher immer mehr.
• Schneedruck & Lawinen: Bei starkem Schneefall können die PV-Module durch die Last des Schnees, aber auch durch Frost beschädigt werden. Auch das ist von Nutzer:innen nicht beeinflussbar und sollte daher durch die Versicherung abgedeckt werden.

• Tierbiss: Der Marder macht sich nicht nur gerne an Autokabeln zu schaffen – auch Photovoltaikanlagen sind ein beliebtes Objekt. Dasselbe gilt für andere Nagetiere und Vögel, die auf der Suche nach Nistmaterial sind. Schäden durch Tierbiss sollten daher ebenfalls mitversichert sein.
• Bedienungsfehler: Die Photovoltaikanlage kann nur so gut laufen, wie sie bedient wird. Aber auch da kann es manchmal zu Fehlern kommen, die Schäden an der Anlage verursachen. Eine Absicherung ist auch hier sinnvoll.
• Grobe Fahrlässigkeit: Auch Schäden aufgrund von grober Fahrlässigkeit aufseiten der Versicherungsnehmer:innen sollten von der Versicherung erstattet werden.
• Diebstahl: Wer Opfer eines Diebstahls wird, kann oft nichts dafür – erst recht nicht, wenn es sich um die Solarmodule auf dem Dach handelt. Zwar ist der Diebstahl an Privatanlagen selten, der Versicherungsschutz bietet aber Sicherheit.
• Ertragsausfall: Egal, um welchen Schaden es sich handelt, es bedeutet immer dasselbe: Die Anlage funktioniert nicht und kann nicht den erwarteten Ertrag liefern. Deckt die Versicherung aber auch den Ertragsausfall mit ab, braucht man sich darum keine Sorgen mehr zu machen.

Photovoltaikversicherungen kannst Du zum Beispiel bei der Gothaer abschließen. Hier findest Du nicht nur Hausratversicherungen, sondern auch eigene Solar-Versicherungen.

Welche Zusatzleistungen kann die Photovoltaik Versicherung abdecken?

Den Grundschutz sollte jeder Versicherungstarif bieten. Darüber hinaus gibt es auch aber weitere Leistungen, die in die Versicherung mit aufgenommen werden können. Dazu zählen unter anderem:

• Mehrkosten durch Ertragsausfall: Läuft die Anlage nicht wie gewünscht, bedeutet das nicht nur, dass die Einspeisevergütung für den generierten Strom entfällt, sondern auch, dass zusätzliche Stromkosten anfallen. Die Übernahme dieser Kosten kann ebenfalls mit in die Versicherungsbedingungen aufgenommen werden. Hier ist auf die Karenzzeit zu achten: Einige Versicherungen rechnen mit einer Karenz von 1-2 Tagen. Das bedeutet, dass der Ertragsausfall erst nach Ablauf dieser Karenzzeit erstattet wird.
• Vandalismus: Es kommt leider immer öfter vor, dass fremdes Eigentum mutwillig beschädigt wird. Unter Umständen lohnt sich daher auch die Versicherung gegen Vandalismus.
• Eventuelle Folgearbeiten: Liegen Schäden an der Photovoltaikanlage vor, bedeutet dass oft nicht nur Reparaturarbeiten, sondern auch eine Reihe von Folgekosten. Dazu gehören zum Beispiel Aufräum- und Entsorgungskosten, Bergungsarbeiten, Erd- und Mauerarbeiten oder die Gerüststellung. Wer gegen alles abgesichert sein möchte, sollte auch diesen Punkt mit aufnehmen lassen.

Photovoltaikversicherung | das MUSST du wissen | so versicherst du die Anlage RICHTIG | Solarstrom

Welche Photovoltaik Versicherung ist die Richtige?

Um die eigene Photovoltaikanlage zu versichern, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Dabei kommt es nicht nur auf den richtigen Versicherungsgesellschaft an, sondern auch auf die richtige Versicherungsart. Die Möglichkeiten sind wie folgt:

Die eigenständige Photovoltaik Versicherung

Die eigenständige Photovoltaik Versicherung versichert nur die Photovoltaikanlage und dazugehörige Elemente. Das hat den Vorteil, dass die Versicherung unabhängig von bereits bestehenden Verträgen abgeschlossen werden kann. Die Photovoltaik Versicherung kann nach dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis gewählt werden.

Photovoltaik Versicherung als Zusatz in der Wohngebäudeversicherung

Wer bereits eine Wohngebäudeversicherung abgeschlossen hat, kann die Photovoltaikanlage mit in den Vertrag aufnehmen. Das hat mehrere Vorteile: Zum einen können damit Mindestbeiträge vermieden werden, die bei einer eigenständigen Photovoltaik Versicherung anfallen. Dadurch ist der Beitrag letztlich günstiger. Des weiteren macht die gemeinsame Versicherung im übergreifenden Schadensfall einiges einfacher: Sollte bei einem Brand sowohl Haus, als auch PV-Anlage zu Schaden kommen, läuft die Abwicklung über eine Versicherung. Bei einer eigenständigen PV-Versicherung müssen zunächst die Zuständigkeiten zwischen den Versicherungen geklärt werden.

Photovoltaik Versicherung – Die Kosten

Die Kosten der Photovoltaikversicherung wirken sich unter anderem auf die Rendite der Anlage aus. Daher lohnt es sich, die Versicherungskosten bereits in der Budgetplanung zu berücksichtigen. Die genauen Kosten für die Versicherung hängen von der Anlage, den gewünschten Leistungen und weiteren individuellen Umständen ab. Die PV-Anlage kann in Basisverträgen bereits ab 60 €* pro Jahr versichert werden. Wer gerne auf Nummer sicher gehen möchte und gerne alle Zusatzleistungen in Anspruch nehmen möchte, zahlt bis zu 250 €* pro Jahr.

Versicherungsanbieter für Photovoltaik

In Deutschland gibt es verschiedene Versicherungsgesellschaften, die eine Photovoltaik-Anlage versichern. Das sind die größten und bekanntesten Versicherungsgesellschaften derzeit auf dem Markt:

Gothaer

Die Gothaer Versicherung ist seit über 200 Jahren im Geschäft und bietet eine Vielzahl an Versicherungen an. Darunter auch für PV-Anlagen im privaten Bereich, als auch im geschäftlichen Bereich für Freiflächenanlagen. Insgesamt verzeichnet der Konzern bereits rund 4,1 Millionen Mitglieder, die bei ihnen versichert sind.

HUK-Coburg

Die HUK-Coburg gehört zu den 10 größten Versicherungsgesellschaften in Deutschland. Insgesamt betreuen sie mehr als 12 Millionen Kunden. Dieses Jahr feiert die Versicherungsgesellschaft ihr 90-jähriges Bestehen. In diesem Zeitraum sind zu dem größten Anbieter im Bereich der Autoversicherungen geworden. Neben Autos und PV-Anlagen haben sie allerdings noch ein zahlreiches Angebot, die sie ebenfalls versichern.

VHV Versicherungen

Die VHV-Versicherungsgesellschaft wurde 1919 gegründet und ist führend im Bereich der Spezialversicherungen der Bauwirtschaft. Auch diese VHV-Versicherungen bieten eine große Bandbreite an Versicherungen an. Darunter auch eine Möglichkeit, die PV-Anlage abzusichern.

Allianz

Das weltweit agierende Versicherungsunternehmen Allianz gibt es bereits seit 1890. Anfangs hat sich das Unternehmen speziell auf Unfall- und Transportversicherungen konzentriert. Mittlerweile haben sie ihr Portfolio erweitert. Unter den zahlreichen Versicherungsangeboten befindet sich auch die Option, die eigene Solaranlage versichern zu lassen.

DEVK

1886 wurde die DEVK gegründet. Damals war das Ziel, mit der Lebensversicherung Familienangehörige zu unterstützen, die jemanden bei der Arbeit im Eisenbahngeschäft verloren haben. Wie auch alle zu vor genannten Versicherungsgesellschaften hat sich auch diese weiter entwickelt. Neben den Lebensversicherungen zählen mittlerweile zahlreiche andere Bereiche zu den Versicherungsoptionen. Derzeit zählen rund vier Millionen Kunden zur DEVK.